Proteger as Finanças da Família Evitando Fraudes

Oportunidades que requeiram resposta imediata geralmente indicam um sinal claro de fraude. Alguém tentando vender uma oportunidade pode querer persuadi-lo dizendo que é a chance de sua vida, ou que somente poucos poderão participar, mas a necessidade de decidir rapidamente significa que há pouco ou nenhum tempo para pensar sobre o assunto ou verificar os riscos do investimento.

Em um discurso na conferência geral de 1987, o Élder M. Russell Ballard, do Quórum dos Doze Apóstolos, enfatizou a importância de avaliar cuidadosamente as decisões financeiras.

“Não há atalhos na segurança financeira. Não confiem o seu dinheiro a terceiros sem uma minuciosa avaliação de qualquer investimento proposto. Nossa gente tem perdido dinheiro demais confiando em outras pessoas. Julgo que jamais teremos equilíbrio na vida, a menos que nossas finanças estejam sob controle seguro” (“Manter em Equilíbrio as Exigências da Vida”, A Liahona, julho de 1987, p. 14).

Os fraudadores tentarão criar um senso de urgência para levar os investidores a concordar com o negócio antes de resolver suas preocupações ou dúvidas. É importante ter tempo de refletir cuidadosamente sobre cada aspecto de sua decisão. Uma oportunidade de investimento de qualidade estará disponível o suficiente para permitir que se tenha tempo de refletir sobre as opções.

Quem poderia recusar uma oportunidade de investimento com quase nenhum risco e lucro garantido? Parece muito bom para ser verdade e, de acordo com Brian Sudweeks, professor associado de finanças da Universidade Brigham Young, provavelmente nunca é verdade.

“Ninguém pode prometer uma taxa de retorno consistentemente elevada, e não há planos do tipo ‘enriqueça rápido’ que funcionem sobre uma base sólida”, disse o irmão Sudweeks. “Lucros altos e garantidos nunca são altos nem garantidos”. Mas os promotores freqüentemente alimentarão tais idéias, apelando para o desejo de lucro rápido.

O irmão Sudweeks encoraja os investidores em potencial a aplicarem dois princípios importantes a qualquer decisão de investimento.

“Primeiro: conheça em que e com quem você investe. Segundo: invista somente com instituições e indivíduos de alta credibilidade.”

Com freqüência, um plano fraudulento continua a operar porque os investidores não sabem em que estão investindo, já que visam somente o lucro. Assim que novos investidores contribuem com dinheiro, ele é usado para pagar os investidores antigos, criando uma movimentação de dinheiro sem fim que, no final, trará a falência.

O Élder Joseph B. Wirthlin, do Quórum dos Doze Apóstolos, explicou em um discurso da conferência geral de 2004 que, às vezes, os membros são atraídos por idéias de ganância ou egoísmo que podem levá-los a investimentos financeiros insensatos e imprudentes.

“Irmãos e irmãs, tenham cuidado com a cobiça. É uma das grandes aflições destes últimos dias. Ela cria a ganância e o ressentimento. Não raro leva à servidão, ao sofrimento e a dívidas opressivas e esmagadoras” (“Dívidas Terrenas, Dívidas Celestiais”, A Liahona, maio de 2004, p. 40).

A maioria das pessoas sente-se mais propensa a participar de um investimento se descobre que sua irmã, o mestre familiar, um vizinho ou colega de trabalho também participa. Os promotores usarão tais exemplos para obter sua confiança. Sendo ou não verdade que esses amigos e conhecidos estejam envolvidos, os investidores não podem ceder a essa forma de pressão.

“Muitas pessoas não entendem os princípios adequados para se fazer investimentos e não querem gastar seu tempo para pesquisar e investigar sobre eles”, disse o irmão Romney. “Em vez disso, confiam que outra pessoa já os tenha investigado. Quando ouvem o nome de pessoas conhecidas, automaticamente supõem que a pesquisa já foi feita”.

Há um número incontável de planos fraudulentos e muitos tipos de fraudadores. Ainda que termos como ‘trapaceiro’ ou ‘desonesto’ tragam à mente uma imagem estereotipada, não há características específicas para alguém que promova investimentos fraudulentos. De fato, eles podem ser nossos conhecidos do trabalho ou da igreja, familiares ou amigos próximos, e podem nem saber a fundo no que estão envolvidos.

“Pergunte-se se está interessado somente porque conhece alguém envolvido,” disse o irmão Romney. “Se for esse o caso, talvez seja melhor recuar e avaliar a solidez do investimento. Não importa o quanto sua fonte pareça confiável, os investidores em potencial não devem tomar uma decisão baseada somente nos conselhos dos outros.”

Como as fraudes em investimentos estão cada vez mais comuns, os líderes da Igreja têm-nos aconselhado a evitar investimentos insensatos e a não contrair dívidas.

“Exortamos novamente nossos membros a que evitem dívidas desnecessárias, a que sejam comedidos ao assumirem obrigações financeiras e a que economizem algum dinheiro para uma emergência”, disse o Presidente Gordon B. Hinckley (1910–2008). “Advertimos nosso povo contra propostas de ‘enriquecimento fácil’ e de outras armadilhas quase sempre preparadas para os ingênuos” (“A Situação da Igreja”, A Liahona, maio de 2003, p. 64).

Em fevereiro de 2008, a Primeira Presidência enviou uma carta aos líderes gerais e locais, nos Estados Unidos e Canadá, aconselhando-os a serem prudentes na administração das finanças. Eles se mostraram preocupados com pessoas que podem estar usando sua rede de amizades para promover planos arriscados, e compartilharam princípios financeiros seguros para controlar os riscos: “Primeiro: evitem dívidas desnecessárias, especialmente com cartões de crédito; segundo: antes de investir, procurem a orientação de um conselheiro financeiro qualificado e licenciado; e terceiro: sejam prudentes”.

Orientações básicas de como administrar as finanças da família estão disponíveis no site da Igreja, ProvidentLiving.org. O site fornece um curso de finanças on-line, referências de discursos dos líderes da Igreja, materiais para aulas e acesso a materiais adicionais para pesquisa.