Aprender

Você aprendeu que o sucesso de um negócio exige manutenção diária de registros. Toda vez que seu negócio recebe ou faz um pagamento, você precisa registrá-lo. Também aprendeu como criar um demonstrativo de renda, que mostra um resumo do lucro (ou prejuízo) alcançado pelo seu negócio por um período específico de tempo. Lucro é definido como o dinheiro que sobra para seu negócio depois de subtrair as despesas de sua receita.

Embora o lucro seja um parâmetro importante, não é o único que exige sua atenção como proprietário de um negócio. Fluxo de caixa é uma medida que se concentra no momento em que há circulação de dinheiro dentro e fora do seu negócio todos os dias. O fluxo de caixa é o elemento vital de seu negócio. Quando seu negócio possui dinheiro disponível, você pode buscar opções de crescimento, fazer investimentos e economizar dinheiro para situações inesperadas ou de emergência.

O demonstrativo de renda pode mostrar que seu negócio é lucrativo, mas que vai falir se não tiver dinheiro suficiente para pagar seus compromissos. Os problemas de fluxo de caixa são uma das principais causas de falência nos negócios.

O que esses exemplos ensinam sobre os desafios da administração do fluxo de caixa?

É comum os proprietários de negócios terem problemas de fluxo de caixa. Alguns desses desafios incluem:

• A novidade do negócio, o que torna difícil receber e pagar a crédito.

• As oportunidades de crescimento, que podem reduzir a quantidade de dinheiro disponível.

• Possuir um estoque, que retém o dinheiro.

• Clientes que pagam a crédito, o que atrasa a quantidade de entrada de dinheiro.

• Vender a outras empresas que pagam com cartão de crédito, o que atrasa a quantidade de entrada de dinheiro.

• Vendas irregulares devido à sazonalidade ou outros fatores, que podem criar altos e baixos na quantidade de dinheiro que você tem.

• Despesas inesperadas

• Falta de pagamento pelos clientes (inadimplência).

Quais possíveis desafios você prevê com o fluxo de caixa do seu negócio?

Há muitas coisas que você pode fazer para criar um ciclo de fluxo de caixa positivo para seu negócio e para se preparar para possíveis surpresas e contratempos. Por exemplo, você pode pesquisar os termos de pagamento-padrão para seu ramo de atividade. Em alguns ramos de atividades, os fornecedores podem esperar 90 dias ou mais antes de serem obrigados a enviar o pagamento. Outros ramos de atividades muitas vezes exigem pagamento dentro de 30 dias. Quando você entende os termos de pagamento-padrão para o seu ramo de atividade, você pode então se esforçar para negociar as condições mais favoráveis para seu próprio negócio.

Os proprietários de negócios geralmente querem receber ou recolher o dinheiro o mais rápido possível e reter o pagamento em dinheiro até que eles sejam obrigados a fazê-lo. Aparentemente, esse princípio pode parecer incompatível com o ensinamento do Salvador que diz que “tudo o que vós quereis que os homens vos façam, fazei-o também vós a eles” (Mateus 7:12). Como dono de um negócio, como você concilia esses princípios?

À medida que você procura criar um ciclo de fluxo de caixa positivo para seu negócio, é importante agir com integridade. Esforce-se para entender as condições de pagamento para seu ramo de atividade. Seja inteligente na criação de sua estratégia de pagamento. Procure criar termos de pagamento favoráveis para seu negócio. Depois que definir sua estratégia de pagamento, comunique claramente suas expectativas e cumpra todos os seus compromissos.

Não é suficiente verificar periodicamente a conta bancária do seu negócio e esperar que os números se resolvam. Você precisa administrar ativamente o fluxo de caixa do seu negócio.

Como empresário bem-sucedido, você deve saber quanto dinheiro seu negócio tem à disposição em qualquer momento. Não confie nos extratos bancários para administrar seu fluxo de caixa. O saldo de sua conta muitas vezes não inclui os pagamentos que estão em andamento, tais como os que são feitos a fornecedores ou recebidos de seus clientes.

Você precisa criar e atualizar continuamente suas projeções de fluxo de caixa. Conforme explicado antes, fluxo de caixa é o momento em que o dinheiro entra e sai de seu negócio e quanto dinheiro circula durante um período específico de tempo. Sua projeção deve mostrar seu fluxo de caixa esperado para os próximos meses. Sua projeção não será 100% precisa, mas é essencial que você estabeleça consistentemente estimativas cautelosas para as suas despesas fixas, despesas variáveis e receita mensal.

O fluxo de caixa positivo não surge do nada em um negócio. Ele é alcançado por meio do trabalho árduo e planejamento cuidadoso. Se você souber sua condição atual de dinheiro e a projeção de fluxo de caixa futuro, você poderá tomar decisões que vão ajudar seu negócio a ter sucesso e melhorar. Os empresários bem-sucedidos mantêm uma reserva de caixa para despesas inesperadas e, muitas vezes, obtêm fontes de crédito com base em sua possível necessidade de fluxo de caixa.