학습한다—최대 소요 시간: 45분

읽는다:부채에서 벗어나는 가장 비싼 방법 중 하나는 최소 금액을 상환하는 것이다. 최소 상환액은 흔히 잔액의 일정 비율을 말한다. 잔액이 줄면 최소 상환액도 줄어든다. 이렇게 되면 잔액을 상환하는 데 걸리는 기간을 연장하게 하여 이자 면에서 더 큰 비용이 든다. 부채에서 훨씬 더 빨리 벗어나려면 최소 상환액 이상을 갚아야 한다.

예를 들어, 지난 장의 부채 목록(위)에서 첫 번째 신용 카드에 대해 최소 상환액만 갚는 경우, 부채에서 벗어나는 데 얼마나 걸릴 것이라고 생각하는가? 또 이자는 얼마나 내야 하겠는가? 최소 금액만 상환하면:

• 완전히 갚는 데 20년 9개월이 걸릴 것이다!

• 이자는 5,107.62를 내야 할 것이다.

그러나 현재의 최소 상환액 97에 매월 100을 추가로 상환하면?

• 2년 반 내에 갚게 될 것이다. 이는 18년 빠른 것이다!

• 이자 면에서는 4,357.49를 절약하게 될 것이다.

토론한다:채권자는 왜 최소 금액만 상환하기를 바라는가?

읽는다:최소 상환액 이상을 갚으면 부채에서 벗어나는 데 걸리는 기간을 단축하여 이자 면에서 많은 돈을 절약할 수 있다. 여러분은 지출을 기록하고 예산을 책정했다. 부채를 추가로 상환하려면 여러분이 하는 소비에서 어떻게 약간의 돈을 마련하겠는가? 이번 주에 여러분이 할 결심 중 하나는 빚을 갚기 위해 얼마의 돈을 추가로 더 떼어 놓을 수 있는지를 결정하는 일이 될 것이다. 갚아야 할 첫 번째 부채를 고려할 때는 최소 상환액 외에 추가 상환액을 포함한 고정 액수를 정한 다음, 그 빚을 청산할 때까지 적어도 그 액수만큼은 상환한다.

읽는다:다음은 먼저 상환해야 하는 부채를 결정하기 위한 두 가지 선택 사항이다. 여러분은 다음과 같이 할 수 있다.

• 가장 이자가 높은 부채를 먼저 상환한다.

• 잔액이 가장 적은 부채를 먼저 상환한다.

두 옵션 모두 장단점이 있으나 둘 다 여러분을 부채에서 자유롭게 해 줄 것이다. 이번 주에 여러분이 할 결심 중 하나는 어느 부채를 먼저 상환할지 결정하는 일이다.

읽는다:롤오버 방식은 부채를 청산하는 훌륭한 방법이다. 한 달에 100을 추가로 부채를 상환할 수 있다고 가정해 보자. 한 가지 부채를 상환한 후, 그 대출금을 갚는 데 들어가던 돈으로 무엇을 해야 하는가? 다른 대출금을 상환하는 데 그 돈을 사용하라! 부채에서 실제로 더 빨리 벗어나기 시작하는 시점이 바로 여기이다.

예컨대, 채무 목록 견본에서 첫 번째 신용 카드에 매월 100을 추가로 상환하면, 월 상환액은 197이 될 것이다. 상환이 끝나면, 다른 부채를 상환하는 데 추가로 쓸 수 있는 197이 생긴다. 그 여분의 돈 197을 사용하여 잔액이 6,500인 두 번째 신용 카드에 투입하면 다음과 같이 된다.

• 최소 상환액만 갚을 때보다 23년 빨리 신용 카드 부채를 청산한다!

• 이자 면에서 8,500 이상을 절약한다!

그 신용 카드 부채를 청산하고 나면, 다른 부채를 상환할 여분의 돈 365가 생길 것이다. 이런 식으로 상환 여력이 커진다. 롤오버 방식은 부채를 빠르게 상환하는 데 효과가 있다.

토론한다:롤오버 방식은 여러분이 부채에서 벗어나는 데 어떻게 도움이 되겠는가?

읽는다:최소한의 부채 상환에 어려움을 겪고 있다면, 추가 조치를 취해야 할지도 모른다.(아래 참조)